Ma règle ne s'applique pas

Où sont mes règles ? Toutes au même endroit : depuis la liste des transactions bancaires, l'icône ⚙ « Règles d'automatisation » de la barre d'outils ouvre la liste complète.

Le meilleur outil de diagnostic est ensuite sur la page de la règle. Sous ses critères, deux onglets répondent à deux questions différentes :

• « Reconnues aujourd'hui » montre ce que vos critères attrapent parmi les transactions du dossier, sur leur libellé actuel. « Aucune transaction ne correspond à cette règle » ? Le problème est dans les critères, pas ailleurs.
• « Qualifiées par la règle » montre les transactions que la règle a effectivement traitées, à leur arrivée ou par « Appliquer aux transactions existantes ». Elles y restent même si leur libellé a changé depuis.

Les deux listes n'ont pas à coïncider : une transaction justifiée à la main figure dans la première sans figurer dans la seconde, et une transaction dont la banque a réécrit le libellé peut figurer dans la seconde seulement (voir plus bas).

1. La règle est-elle active ?

Une règle enregistrée n'est pas forcément active. Ouvrez-la et vérifiez le bouton : s'il propose « Activer », elle est inactive et ne s'appliquera à rien.

D'où viennent ces règles inactives que vous n'avez pas créées ? Quand Biifor propose une règle sur le détail d'une transaction, il l'a déjà créée — inactive — et attend votre réponse : « Oui » l'ouvre pour vérification, « Non » la supprime, et fermer la fenêtre de la transaction sans répondre la supprime aussi. Une règle inactive que vous n'avez pas créée est donc une proposition ouverte par « Oui » et jamais activée : activez-la après vérification, ou supprimez-la.

2. Les critères sont-ils trop étroits ?

Les critères se cumulent : tous doivent être satisfaits.

« Le libellé contient » est le critère décisif — celui qui échoue presque toujours. Il cherche le texte tel quel dans le libellé brut de la banque, souvent tronqué, abrégé, en majuscules sans accents — pas dans le libellé personnalisé que vous avez saisi. Copiez un extrait depuis une vraie transaction. Deux pièges, et ce sont toujours les mêmes :

• N'y mettez pas la partie variable. Sur « VIREMENT MEUBLE DU PACIFIQUE F°81765 », le numéro de facture change à chaque paiement : une règle qui l'inclut n'attrapera plus jamais rien. Gardez la nature de l'opération et le nom du partenaire — « VIREMENT MEUBLE DU PACIFIQUE » — et rien d'autre.
• Le fragment doit être d'un seul tenant. « VIREMENT PACIFIQUE » ne trouvera pas « VIREMENT MEUBLE DU PACIFIQUE » : on ne peut pas sauter de mots, seulement couper aux extrémités.

Les autres critères :

• « Le sens de la transaction est » : une règle en débit ne verra jamais un encaissement.
• « Le montant est » exclut tout ce qui sort de la fourchette — un abonnement dont le tarif change cesse d'être attrapé sans prévenir. Dans le doute, laissez vide.
• « Le détail contient » porte sur une zone que toutes les banques ne remplissent pas. Renseigné à tort, il annule la règle.

3. Une autre règle passe-t-elle avant ?

Les règles s'appliquent dans l'ordre de la liste, et la première qui correspond gagne. Une règle très large placée en tête — « le libellé contient VIR » — intercepte tout ce que vos règles fines devaient traiter.

Le réflexe n'est pas de réordonner, c'est de faire le ménage : une règle trop large, en double ou contradictoire avec une autre n'a aucune bonne place dans la liste — supprimez-la. Une liste courte de règles précises est prévisible ; une liste longue qu'on réarrange ne le sera jamais. Quand deux règles fines se chevauchent légitimement, alors seulement l'ordre compte : voyez Ordonner ses règles.

4. La règle est-elle arrivée trop tard ?

Une règle s'applique aux transactions créées après elle. Pour les lignes déjà présentes, utilisez le bouton « Appliquer aux transactions existantes » sur la page de la règle. Il agit sur les transactions restées à rapprocher.

5. La transaction n'est-elle pas déjà traitée ?

Une ligne complétée à la main, ou par l'IA avant que votre règle n'existe, ne sera pas rejouée : il n'y a plus rien à décider. La règle passe toujours avant l'IA, mais seulement sur une ligne qui arrive (le détail).

6. La banque a-t-elle réécrit le libellé ?

Certaines banques transmettent une opération sous un libellé provisoire, puis le réécrivent un à cinq jours plus tard. C'est fréquent sur les virements permanents : « loyer VIREMENT PERM. B » devient ensuite « VIREMENT Paul Durand SCI LES ALIZES loyer ».

Une règle écrite sur le libellé provisoire qualifie la transaction à son arrivée, puis ne la reconnaît plus une fois le libellé réécrit. La transaction garde sa règle : ce qui a été qualifié n'est jamais défait. Mais la règle passe à côté des opérations que la banque livre en retard, déjà sous leur libellé définitif.

Le signe est sur la page de la règle : l'onglet « Qualifiées par la règle » est rempli, l'onglet « Reconnues aujourd'hui » est vide, et un bandeau l'annonce — « Cette règle ne reconnaît plus aucune des transactions qu'elle a qualifiées ».

La correction : ouvrez l'onglet « Qualifiées par la règle », relevez le libellé définitif, et réécrivez le critère « Le libellé contient » sur sa partie stable — « SCI LES ALIZES loyer » plutôt que « PERM. B ». Enregistrez : les transactions reviennent dans « Reconnues aujourd'hui », et la règle vaut désormais aussi pour les opérations livrées en retard.

Le bandeau est aussi affiché quand les critères ont été modifiés après coup et n'attrapent plus les anciennes transactions : la lecture est la même, les critères actuels ne reconnaissent plus ce que la règle a traité.

Le bon moment pour créer une règle

La plupart des règles bancales ont été créées trop tôt, sur une transaction incomplète : sans partenaire identifié, il ne reste qu'à saisir les critères de mémoire. Créez-la une fois la transaction finalisée, quand le partenaire est identifié et l'affectation vérifiée — c'est exactement le moment où Biifor vous la propose. Acceptez sa proposition plutôt que de repartir d'une règle vide : tous les critères sont déjà renseignés à partir de la vraie ligne, il ne vous reste qu'à les relire. Voyez Accepter ou refuser une règle proposée par l'IA.