Pointer ou importer : que faire d'un relevé bancaire ?

Un relevé bancaire peut jouer deux rôles dans Biifor, selon la situation de votre compte. Le bon réflexe n'est pas le même dans les deux cas — mais dans les deux cas, il commence par déposer le relevé bancaire.

Compte synchronisé : le relevé bancaire sert à vérifier

Si votre compte est connecté par open banking, les transactions arrivent toutes seules. Le relevé bancaire n'apporte alors pas de données nouvelles : il apporte une preuve d'exhaustivité. Le pointage compare ligne à ligne le relevé bancaire et les transactions présentes dans Biifor : ce qui se correspond est coché, ce qui reste orphelin saute aux yeux — une ligne que la synchronisation aurait manquée, un doublon, un écart de montant.

C'est le même geste que le pointage papier d'autrefois, en automatique. Il transforme votre relevé bancaire en certificat : « sur cette période, Biifor a tout, et rien de trop ». Le geste est décrit dans Pointer un relevé bancaire.

Compte sans synchronisation : le relevé bancaire sert à alimenter

Si votre banque ne peut pas être connectée, le relevé bancaire devient la source des transactions : la lecture automatique lit le document et reconstitue les écritures de la période. C'est la voie de dernier recours décrite dans D'où viennent vos lignes bancaires — après l'open banking et le fichier CSV — mais c'est aussi la seule qui couvre sans limite d'historique : les banques plafonnent généralement leurs exports CSV à trois mois, un relevé bancaire remonte aussi loin que vos archives.

Compte alimenté par CSV : pointez, comme un compte synchronisé

Entre les deux, un troisième cas, souvent oublié : le compte dont les transactions entrent par fichier CSV téléchargé chez votre banque. Les lignes sont déjà là — le relevé bancaire n'a donc rien à alimenter, et il retrouve son rôle de vérification.

Traitez ce compte exactement comme un compte synchronisé : pointez. Le relevé bancaire y est même plus utile qu'ailleurs, parce qu'un import CSV dépend d'un geste manuel : il suffit d'oublier un fichier, d'en télécharger un sur une période trop courte, ou de reprendre deux fois le même, pour qu'il manque des lignes ou qu'il y ait des doublons. Le pointage est ce qui le révèle.

Choisir une fois, automatiser ensuite

Vous n'avez pas à refaire ce choix à chaque dépôt : le traitement automatique des relevés bancaires se règle par compte. Recommandation simple — lecture automatique plus pointage pour un compte synchronisé, lecture automatique plus import des transactions pour un compte sans open banking. Les quatre modes sont détaillés dans Choisir le traitement automatique de ses relevés bancaires.