Rapprocher ses échéances d'emprunt

Le prélèvement d'une échéance arrive sur votre compte en un seul montant. Le rapprocher de son échéance dit à Biifor ce qu'il contient : tant de capital, tant d'intérêts, tant d'assurance. L'échéance passe alors au statut « Remboursée (rapprochée) », le capital restant dû de l'emprunt avance, et la transaction est ventilée sur les bons comptes. Le rapprochement se fait à la main, échéance par échéance : aucune synchronisation ni aucune règle ne le fait à votre place.

Depuis l'échéancier de l'emprunt

Sur une échéance « À venir », le menu ... propose Rapprocher d'une ligne bancaire. La fenêtre « Rapprocher l'échéance » rappelle le montant et la date de l'échéance, et liste les débits du compte bancaire lié à l'emprunt qui ne sont encore rapprochés d'aucune échéance, du plus proche de la date au plus lointain. « Rapprocher » relie la ligne choisie ; la fenêtre se ferme et l'échéancier se met à jour.

C'est sur le compte bancaire lié que la fenêtre cherche les prélèvements : renseignez-le dès la saisie de l'emprunt, ou plus tard avec Modifier.

Depuis la transaction bancaire

Sur la transaction du prélèvement, choisissez le type « Remboursement emprunt », puis l'emprunt dans le champ Emprunt. La transaction propose alors les échéances « À venir » de cet emprunt, la plus proche de sa date étiquetée « Suggérée ». « Rapprocher » relie l'échéance aussitôt.

Une fois rapprochée, la transaction affiche « Rapprochée à l'échéance n° … », avec sa date et son montant. Une règle d'affectation peut remplir le type et l'emprunt à chaque prélèvement ; le choix de l'échéance, lui, reste à faire.

Le montant diffère de quelques francs

Un prélèvement ne se rapproche que d'une échéance au montant exact. La banque arrondit parfois autrement que Biifor : la ligne affiche alors « Montant différent » — et, dans la fenêtre de l'échéancier, un triangle orange quand l'écart n'est qu'un arrondi. Biifor n'a pas de compte d'écart pour ces cas : ajustez d'abord l'échéance sur le tableau de la banque — menu ... → Modifier l'échéance, décrit dans Renégocier, rembourser par anticipation ou suspendre un emprunt —, puis rapprochez.

Les conditions d'un rapprochement

Un rapprochement relie une échéance « À venir » à une transaction :

• au débit, du type « Remboursement emprunt » ;
• dans la devise de l'emprunt ;
• qui n'est pas déjà rapprochée d'une autre échéance, ni rattachée à un autre emprunt.

Une échéance de remboursement anticipé qui porte des indemnités demande aussi le Compte des indemnités (IRA) de l'emprunt : renseignez-le avec Modifier avant de rapprocher.

Défaire un rapprochement

Le menu ... d'une échéance remboursée propose Ouvrir la ligne bancaire, pour retrouver le prélèvement, et Dé-rapprocher. Le bouton Dé-rapprocher figure aussi sur la transaction. L'échéance revient « À venir » et la transaction revient à sa ventilation d'avant le rapprochement ; l'emprunt, lui, reste inscrit dans son champ Emprunt. Supprimer la transaction remet aussi l'échéance « À venir ».

Une échéance rapprochée compte comme remboursée : elle fige les conditions de l'emprunt (voir Saisir et suivre ses emprunts) et empêche d'annuler un événement daté avant elle.