Saisir et suivre ses emprunts

Un emprunt se saisit une fois, avec ses conditions : Biifor en déroule l'échéancier complet, en séparant à chaque échéance le capital, les intérêts et l'assurance.

Saisir un emprunt

Le bouton « Nouveau », ou la ligne « Saisir un nouvel emprunt » en pied de liste, ouvrent l'assistant « Nouvel emprunt », en cinq étapes. Gardez votre contrat de prêt sous la main.

1. Données générales — la Banque, le Compte bancaire lié sur lequel les échéances seront prélevées, un Libellé et la Référence du contrat.
2. Montant et dates — le Capital emprunté et sa devise, les Frais de dossier, la Date de l'emprunt (le déblocage des fonds) et la Date de première échéance. Laissée vide, celle-ci est calculée : une période après le déblocage.
3. Paramètres de remboursement — le profil, la périodicité, le nombre d'échéances, le Taux d'emprunt et un éventuel différé (voir ci-dessous).
4. Assurance — le Taux d'assurance, et s'il n'est pas nul, le Mode d'assurance : « Sur capital initial » (prime constante) ou « Sur capital restant dû » (prime qui baisse avec le capital).
5. Comptabilité — les comptes qui recevront chaque part de l'échéance. Biifor présélectionne ceux du plan comptable quand il n'y en a qu'un par nature.

« Créer l'emprunt » génère l'échéancier et vous mène sur le détail de l'emprunt.

Quel profil de remboursement choisir ?

Recopiez celui de votre contrat :

• Échéances constantes — le cas le plus courant : chaque échéance a le même montant, la part d'intérêts diminue au fil du temps ;
• Amortissement constant — la part de capital est la même à chaque échéance, les premières échéances sont donc les plus lourdes ;
• In fine — seuls les intérêts sont payés en cours de prêt, le capital est remboursé en une fois à la dernière échéance.

Mon prêt commence par un différé

Renseignez le Différé initial (mois), puis son Mode de différé : « Différé partiel (intérêts payés) », où vous ne remboursez pas encore de capital, ou « Différé total (intérêts capitalisés) », où vous ne payez rien et où les intérêts s'ajoutent au capital dû. La durée du différé doit être un multiple de la périodicité.

L'interrupteur « Le différé rallonge la durée » dit comment lire votre contrat. Activé, le nombre que vous saisissez est celui des échéances d'amortissement et le différé s'y ajoute ; désactivé, il s'agit du nombre total d'échéances, différé compris.

Et la TOF ?

Pour un emprunt contracté auprès d'une banque calédonienne, l'assistant demande aussi le Taux de TOF et le Compte de la TOF. La taxe est calculée sur les intérêts de chaque échéance et incluse dans son montant ; elle apparaît dans sa propre colonne de l'échéancier et compte dans le coût total du crédit.

Mon emprunt a commencé avant Biifor

Saisissez-le depuis l'origine, avec ses vraies dates. Les échéances déjà payées se marquent ensuite en une fois avec Gérer le prêt → Reprise d'historique, décrite dans Renégocier, rembourser par anticipation ou suspendre un emprunt.

Suivre son emprunt

Le détail affiche l'état de l'emprunt — « À venir », « En cours », puis « Soldé » quand toutes les échéances sont remboursées — et la barre du Capital remboursé. La flèche sous l'en-tête déplie les indicateurs :

• Capital restant dû, à la date du jour ;
• Coût total du crédit — intérêts, assurance, indemnités de remboursement anticipé et frais de dossier ;
• Intérêts + assurance payés sur les échéances déjà remboursées ;
• Prochaine échéance, sa date et son montant.

Le Tableau d'amortissement liste les échéances, regroupées par année avec un sous-total. Chacune porte un statut : « À venir », « Remboursée (rapprochée) » quand un prélèvement bancaire y est rapproché, ou « Remboursée (reprise d'historique) ». La façon de les rapprocher est décrite dans Rapprocher ses échéances d'emprunt.

« Télécharger le PDF » produit le tableau d'amortissement mis en page, avec ses caractéristiques et ses indicateurs. Le contrat de prêt se dépose en bas de page, dans les pièces jointes.

Modifier un emprunt

Le bouton « Modifier » ouvre la fenêtre « Modifier l'emprunt », qui reprend les cinq étapes sur une seule page. Tant qu'aucune échéance n'est remboursée, tout se corrige, et l'échéancier est recalculé en entier.

Pourquoi certains paramètres ne se modifient plus ?

Dès qu'une échéance est remboursée, les conditions qui ont servi à la calculer sont figées : capital, devise, taux, assurance, profil, périodicité, nombre d'échéances, première échéance et différé. Les modifier réécrirait un passé déjà payé. Restent modifiables la banque, le compte bancaire lié, le libellé, la référence, les frais de dossier, la date de l'emprunt et les comptes.

Un nouveau taux, un remboursement anticipé ou une pause passent par le menu Gérer le prêt : Renégocier, rembourser par anticipation ou suspendre un emprunt.

Supprimer un emprunt

Le menu ... d'une ligne propose Supprimer ; pour plusieurs emprunts, cochez-les et cliquez la corbeille de la barre d'outils, comme sur toutes les listes. L'échéancier et les événements de l'emprunt partent avec lui.

Pourquoi mon emprunt ne se supprime pas ?

Un emprunt encore utilisé ailleurs ne se supprime pas : Biifor affiche « Suppression impossible », en nommant l'emprunt par son libellé et sa référence, et dit ce qui le retient.

• Une opération bancaire : l'emprunt est choisi dans le champ Emprunt d'au moins une transaction — c'est aussi le cas quand une de ses échéances y est rapprochée. Changez le type de ces transactions, après avoir dé-rapproché l'échéance s'il y en a une.
• Une règle bancaire : l'emprunt est choisi dans au moins une règle d'affectation. Modifiez ou supprimez ces règles.

Quand les deux le retiennent, les deux messages s'affichent. En suppression groupée, l'emprunt refusé est listé avec ce motif ; le reste est supprimé.