Renégocier, rembourser par anticipation ou suspendre un emprunt
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Faire vivre l'échéancier d'un emprunt en cours — nouveau taux, remboursement anticipé, pause des échéances, reprise d'historique —, corriger une échéance et annuler un événement.
À qui s'adresse cet article ? À qui suit un emprunt dans Biifor et voit ses conditions changer en cours de route : un taux renégocié, un remboursement anticipé, une pause demandée à la banque.
Où trouver l'écran ? Sur le détail d'un emprunt (Banque → Emprunts, puis clic sur la ligne), bouton « Gérer le prêt ».
Une fois une échéance remboursée, les conditions d'origine d'un emprunt ne se modifient plus : ce serait réécrire un passé déjà payé (voir Saisir et suivre ses emprunts). Ce qui change ensuite s'enregistre comme un événement de vie du prêt, à une date d'effet : Biifor garde les échéances déjà remboursées telles quelles et recalcule toutes les échéances à venir.
Le principe : un événement daté, l'échéancier recalculé
Le menu « Gérer le prêt » propose quatre événements — Renégocier le taux, Remboursement anticipé partiel, Remboursement anticipé total, Suspendre des échéances — et la Reprise d'historique, à part. Chacun ouvre une fenêtre qui rappelle son effet, puis « Appliquer » enregistre l'événement et régénère l'échéancier.
Les événements apparaissent dans le tableau Événements, au-dessus du tableau d'amortissement, avec leur date d'effet, leur détail et votre Commentaire — l'avenant de la banque, par exemple. Les échéances qu'ils ajoutent portent une étiquette à côté de leur date : « Remboursement anticipé », « Suspension » ou « Solde anticipé ».
| N° | Type | Date d'effet | Détail | Commentaire | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Remboursement anticipé partiel | 20/11/2026 | 1 000 000 XPF · Réduction de la durée · IRA 30 000 XPF | Excédent de trésorerie de fin d'année | |
| 2 | Renégociation du taux | 15/01/2027 | Nouveau taux : 3,9 % | ↺ |
| N° | Date | Échéance | Capital | Capital restant dû | Statut |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 | 15/11/2026 | 113 358 | 92 419 | 5 091 191 | Remboursée (rapprochée) |
| 11 | 20/11/2026 Remboursement anticipé | 1 030 000 | 1 000 000 | 4 091 191 | À venir |
| 12 | 15/12/2026 | 113 358 | 96 516 | 3 994 675 | À venir |
Quelle date d'effet choisir ?
Celle de l'avenant ou de l'opération. Elle ne peut pas être antérieure à la dernière échéance remboursée, ni au dernier événement enregistré : les événements s'enchaînent dans l'ordre chronologique.
La banque a changé mon taux
Renégocier le taux demande la Date d'effet et le Nouveau taux. Le nouveau taux s'applique à partir de la première échéance qui suit la date d'effet ; le montant des échéances est recalculé, la durée du prêt ne change pas.
J'ai remboursé une partie du prêt en avance
Remboursement anticipé partiel demande la Date d'effet, le Montant remboursé, les Indemnités (IRA) facturées par la banque s'il y en a, et un Mode :
- Réduction de la durée — le montant des échéances reste le même, le prêt se termine plus tôt ;
- Réduction de l'échéance — la date de fin reste la même, les échéances baissent.
Biifor insère une ligne de remboursement à la date d'effet, qui porte le capital remboursé et les indemnités : c'est elle que vous rapprocherez du débit de la banque. Le montant remboursé doit rester inférieur au capital restant dû à cette date — au-delà, c'est un remboursement total.
Je solde mon prêt
Remboursement anticipé total demande la Date d'effet et le Montant remboursé, qui doit être exactement le capital restant dû à cette date — celui que vous indique la banque. Biifor insère une ligne « Solde anticipé » et arrête l'échéancier après elle. L'emprunt passe à l'état « Soldé » une fois cette ligne rapprochée.
La banque m'accorde une pause
Suspendre des échéances demande la Date d'effet, la Durée (nombre d'échéances) et un Mode :
- Suspension partielle (intérêts payés) — vous continuez de payer les intérêts et l'assurance, pas le capital ;
- Suspension totale (intérêts capitalisés) — vous ne payez rien, les intérêts s'ajoutent au capital restant dû.
La durée doit être un multiple de la périodicité du prêt. La fin du prêt est décalée d'autant.
Mon emprunt était déjà en cours avant Biifor
Reprise d'historique marque comme remboursées toutes les échéances « À venir » jusqu'à la date que vous indiquez dans « Marquer remboursées jusqu'au », puis « Reprendre ». Ces échéances prennent le statut « Remboursée (reprise d'historique) » : elles n'ont pas de lien bancaire et ne produisent aucune écriture, puisque ces remboursements sont déjà dans votre comptabilité d'avant Biifor.
La reprise n'est pas un événement et n'apparaît pas dans le tableau Événements. Une échéance reprise par erreur se rétablit une à une, depuis son menu ... dans l'échéancier : Remettre à venir.
Une échéance ne correspond pas à celle de la banque
Les arrondis de la banque diffèrent parfois de ceux de Biifor de quelques francs. Sur une échéance « À venir », le menu ... propose Modifier l'échéance : la fenêtre « Éditer l'échéance » permet d'ajuster sa Date d'échéance, sa Part capital, sa Part intérêts et sa Part assurance — et ses Indemnités (IRA) sur une ligne de remboursement anticipé. Biifor recalcule le capital restant dû des échéances suivantes ; la dernière échéance non remboursée absorbe l'écart.
Une échéance remboursée ne se modifie pas. Et un événement enregistré ensuite recalcule les échéances à venir : il efface les corrections manuelles qu'elles portaient. Faites-les donc au moment de rapprocher, échéance par échéance.
Annuler un événement
La flèche rouge « Annuler l'événement » du tableau Événements retire l'événement et restitue l'échéancier tel qu'il était avant lui. Elle n'apparaît que sur le dernier événement, et seulement si aucune échéance postérieure à sa date d'effet n'a été remboursée depuis. Pour revenir plus loin, annulez les événements un par un, du plus récent au plus ancien.